CurrencyFair Review

Überblick CurrencyFair

CurrencyFair ist ein Pionier auf dem Gebiet des Währungsumtauschs von einer Person zur anderen und bietet schnelle internationale Geldtransfers und hervorragende Kurse (besser als die von Forex-Brokern und Banken). 

Kunden, die von Top10moneytransfer.com kommen, erhalten die ersten drei Transfers kostenlos. CurrencyFair hat bislang Transfers im Wert von ca. 6 Mrd. EUR getätigt, und die Kunden haben mit der Verwendung der Dienstleistung beeindruckende 153 Mio. EUR an Finanzierungsgebühren, Servicegebühren und ähnlichen Kosten eingespart.
Genau wie einige der Mitbewerber begann CurrencyFair damit, für Auswanderer einen billigen und bequemen Weg anzubieten, Geld in ihre Heimatländer zu senden. CurrencyFair wurde 2009 gegründet und ist eines der am schnellsten wachsenden Unternehmen in Irland. Im Laufe der Jahre hat es mehrere renommierte Auszeichnungen erhalten, darunter die Most Insightful und Intrigante Internet Innovation (IIA Die IE Visionary Awards) und der Best of Show Award bei FinovateAsia in Singapur.

Etabliert2009
Übertragungsgeschwindigkeit0-2 Tage
Überweisungsgebühren
0,1 % bis zu 0,6 %, je nach Währungspaar. Eine fixe Transfergebühr von €3
Währungen20+
RegulierungASIC, AFS, CBI
Benutzerfreundlichkeit
Einfach
Erforderliche DokumenteAusweis, Adressnachweis (eKYC)
Hauptmerkmale- Erste 3 Transfers kostenlos mit top10moneytransfer.com
- Nutzer können ihren eigenen Kurs festlegen und warten bis dieser erreicht wird
- Direkter Vergleich mit den Kursen lokaler Banken
Methoden übertragenBanküberweisung, Debitkarte, Kreditkarte (nur irische Karten)
TrustPilot-Bewertung
Kundendienst
Hervorragend

Wie CurrencyFair funktioniert

Das Geldtransfersystem von CurrencyFair funktioniert in drei einfachen Schritten:

  1. Zahlen Sie Ihr Geld via Internet Banking ein
  2. Wechseln Sie das Geld zum bestmöglichen FX-Kurs
  3. Senden Sie das Geld an Ihren bevorzugten Empfänger

Die Überprüfung von Nutzern für die erstmalige Anmeldung wird gemäß dem Standard „eKYC“ durchgeführt, d. h. sie ist vollkommen digital, sodass die Bearbeitung von Dokumenten in Papierform entfällt.

Die Eröffnung eines CurrencyFair-Kontos ist absolut kostenlos. Transaktionen werden gewöhnlich innerhalb von 24 bis 72 Stunden abgewickelt. Nutzer können auch unterwegs Geld überweisen: das System von CurrencyFair läuft mit allen Funktionen auf Android- oder iOS-Mobilgeräten.

Wie viel kostet es Sie

Die von CurrencyFair berechneten Gebühren sind wesentlich niedriger als die, die von FX-Brokern und Banken veranschlagt werden. Eine reguläre Bank erhebt möglicherweise eine Gebühr von 30 US-Dollar für eine Überweisung von 5.000 US-Dollar, während CurrencyFair für die Überweisung des gleichen Betrags nur 3 Euro berechnet. Mit CurrencyFair sparen Sie ca. 90 % an Transfergebühren im Vergleich zu einer Banküberweisung.

Die durchschnittliche Gebühr für einen Währungsumtausch beträgt 0,35 % der Transfersumme, jedoch mindestens 3 Euro. Der Nutzer kann auf den besten Wechselkurs warten. Im Durchschnitt zahlen Sie nur 0,4 % über dem Interbankenkurs (dem von Google angezeigten Wechselkurs) des umgetauschten Betrags, was als sehr niedrig angesehen wird.

Mit CurrencyFair können Sie Geld von Ihrem Bankkonto mittels Banküberweisung, irischen Debitkarten und irischen Kreditkarten auf das Konto von CurrencyFair überweisen. Es ist 100 % kostenlos, Geld auf Ihr Konto bei CurrencyFair zu überweisen, jedoch kann die autorisierende Bank für diese Überweisungen Gebühren erheben.

UK (GBP>EUR) £ 10 000 erhalten sie:
LeistungGebührWechselkursEmpfänger erhält
€3NIEDRIG€11,041
£15 - £40MITTEL€10,733

*Gelegentlich können Gebühren von einer Drittbank erhoben werden, wenn das Geld an CurrencyFair überwiesen wird oder bevor das Geld auf dem Empfängerkonto eingeht.

Australia (AUD>EUR) $10, 000 AUD erhalten sie:
LeistungGebührWechselkursEmpfänger erhält
€3NIEDRIG€6,458
$25 - $40MITTEL€6,277

*Gelegentlich können Gebühren von einer Drittbank erhoben werden, wenn das Geld an CurrencyFair überwiesen wird oder bevor das Geld auf dem Empfängerkonto eingeht.

Wie Sie in der Tabelle sehen, kann die Kombination der Transaktionsgebühr und des Wechselkurses, die der Transfer-Agent verwendet, den endgültigen Betrag, den Sie oder Ihr Empfänger auf dem Kontoauszug sehen, drastisch ändern.

Wenn zum Beispiel Jessica, die derzeit in London arbeitet, ihren in Berlin ansässigen Eltern als Weihnachtsgeschenk Geld überweisen möchte, hat sie zwei Möglichkeiten, dies zu tun: die „klassische“ Option mit einer regulären Banküberweisung oder die „alternative“ Option mit CurrencyFair.

Klassische Banküberweisung

Der einfache Weg wäre, wenn sie zu Ihrer Bank gehen und eine Überweisung von Ihrem Girokonto aus tätigen würde. In diesem Fall muss Jessica einen Termin bei Barclays, wo sie ihre Bankgeschäfte führt, vereinbaren, den Ausweis vorlegen und eine Reihe von Papieren unterschreiben, um die Transaktion zu beginnen. Abhängig von den Details der Überweisung berechnet die Barclays Bank möglicherweise eine Transaktionsgebühr für internationale Überweisungen, irgendwo zwischen 15 bis 40 Pfund. Der Umrechnungskurs für GBP-EUR beträgt 1,07.  Auf diese Weise wird das Konto von Jessicas Eltern ein paar Geschäftstage später um etwa €10.733 der von ihrer Tochter gesendeten £10.000 gestiegen sein.

CurrencyFair Transfer
Alternativ kann sie einen Transferservice wie z. B. CurrencyFair verwenden. Die Kontoeröffnung ist kostenlos und online, sodass Jessica nicht von ihrer Arbeit abgelenkt wird und ihr Büro verlassen muss. Nach der Registrierung und einer schnellen Online-Autorisierung ist ihr Konto in kürzester Zeit eingerichtet und mit ihrem derzeitigen Konto bei Barclays verbunden. CurrencyFair bietet mit einer festen Transaktionsgebühr von nur 3 Pfund und einem fairen GBP-EUR-Wechselkurs von 1,10 einen besseren Kurs. Innerhalb von durchschnittlich 48 Stunden erhalten die Eltern von den £10.000, die von Jessica geschickt wurden, ungefähr €11.041, das sind etwa €307,40 mehr als bei der Banküberweisung.

Wie Sie in diesem Beispiel sehen, kann die Verwendung des angemessenen mittleren Marktkurses (nahe des von Google gefundenen Wechselkurses) in Kombination mit niedrigen Festkursen den letztendlichen Überweisungsbetrag vollständig verändern.

Wie lange dauert es

Die Bearbeitungszeiten variieren von Währung zu Währung und von Land zu Land. In einigen Fällen können sie auch von Ihrer Bank abhängen, da eine Einzahlung bei CurrencyFair nur per Überweisung möglich ist. Es ist am schnellsten, morgens Geld zu senden oder zu überweisen, da für die meisten Banken der Annahmeschluss am frühen Nachmittag liegt, was bedeutet, dass nach diesem Zeitpunkt vorgenommene Überweisungen erst am nächsten Tag gebucht werden.

CurrencyFair bietet seinen Kunden eine durchschnittliche Transaktionsverarbeitungszeit von 1 bis 3 Werktagen.    

Ist es sicher und verlässlich

CurrencyFair ist vollständig lizenziert und wird von der Australian Securities and Investments Commission (ASIC) und der AFS (Australian Financial Services) reguliert.

CurrencyFair wird außerdem von der irischen Zentralbank reguliert. CurrencyFair Ltd. ist ein CAR (Corporate Authorized Representative) von CurrencyFair Australia Pty Ltd., die wiederum vom ASIC reguliert wird. Zu den Vorteilen der strengen Vorschriften, die CurrencyFair einhalten muss, gehört die Tatsache, dass Kunden durch die Verwendung von getrennten Konten vollständig geschützt sind. Das Unternehmen muss außerdem Mindestkapitalanforderungen erfüllen, die Berichterstattung über Finanzstraftaten vollständig einhalten und verlustminimierende Systeme einsetzen.

Passt es zu Ihren Bedürfnissen

Für die Registrierung gültige Länder und Standorte:
Anguilla, Aruba, Australien, Österreich, Belgien, Bulgarien, Kanada, Curaçao, Zypern, Tschechische Republik, Dänemark, Estland, Färöer, Finnland, Frankreich, Französisch-Guayana, Französisch-Polynesien, Deutschland, Gibraltar, Griechenland, Grönland, Guadeloupe, Hongkong, Ungarn, Island, Irland, Insel Man, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Martinique, Mayotte, Niederlande, Niederländische Antillen, Neukaledonien, Neuseeland, Norwegen, Polen, Portugal, Réunion, Rumänien, Saint-Barthélemy, Saint-Helena, Saint-Martin (FR), Saint-Pierre und Miquelon, San Marino, Sint Maarten (NL), Slowakei, Slowenien, Südafrika, Spanien, Spitzbergen und Jan Mayen, Schweden, Schweiz, Vereinigte Arabische Emirate, Vereinigtes Königreich, Wallis und Futuna.

Sobald Sie registriert und zugelassen sind, können Sie Geld in über 160 Länder und Standorte versenden. Benutzer können die CurrencyFair-Website auf Englisch, Französisch oder Deutsch anzeigen.

  • Sendekanäle: Website und mobile App
  • Zahlungsoptionen: Nur Bankkonto
  • Empfangsoptionen: Nur Bankkonto
  • Transferlimits: Entfällt

Da in der Anfangsphase der Transaktion nur 3 Euro berechnet werden, ist dies eine kostengünstige Möglichkeit für Freiberufler, Geld zu empfangen oder Online-Verkäufer zu bezahlen sowie für kleine und mittlere Unternehmen, um Zahlungen an Mitarbeiter oder Lieferanten zu überweisen.

CurrencyFair akzeptiert keine Einzahlungen in Form von Bargeld, Schecks oder Bankschecks. Alle Einzahlungen müssen per Banküberweisung oder irischer EC-Karte erfolgen.

CurrencyFair für Unternehmen

Egal, ob Sie Lieferanten, Mitarbeiter oder Auftragnehmer aus dem Ausland bezahlen, Zahlungen von internationalen Kunden erhalten und in lokaler Währung abrechnen, wiederkehrende Transaktionen für regelmäßige Überweisungen einrichten oder den Zahlungsstrom zwischen den Niederlassungen in Übersee steuern — CurrencyFair unterstützt Ihre Bedürfnisse.

Sie können möglicherweise bei jeder einzelnen Transaktion denselben großartigen Deal erhalten. Das Fehlen von Erstangeboten und Broker-Deals, die niedrigen Gebühren für Unternehmen aller Größen und die transparenten Margin-Sätze dürften im Allgemeinen zu Einsparungen bei geschäftlichen Transaktionen beitragen. Alle Kundengelder werden auf getrennten Konten von erstklassigen internationalen Banken geführt, was bedeutet, dass für Ihr Geld das höchste Sicherheitsniveau garantiert wird.

Benutzer, die CurrencyFair für Geschäftszwecke nutzen möchten, müssen ein Geschäftskonto einrichten, welches ebenfalls kostenlos ist. Die Informationen, die Sie zur Verfügung stellen müssen, hängen von Ihrem Unternehmenstyp und Gründungsland ab.

Registrierung und Onboarding

Genau wie Banken und andere Finanzinstitute muss CurrencyFair die Richtlinien und Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche einhalten. Um Ihr Konto vollständig zu aktivieren, muss CurrencyFair Ihre Identität bestätigen. Dazu müssen Sie möglicherweise eine Kopie Ihres Reisepasses und/oder Führerscheins zusammen mit einem Adressnachweis einreichen.

Sie können dies elektronisch unter der Verwendung der Informationen, die Sie während des Registrierungsvorgangs angegeben haben, tun, insbesondere wenn Sie Ihre Passnummer eingeben. Nachdem Sie elektronisch identifiziert und verifiziert werden konnten, wird Ihr Konto sofort aktiviert. Sie erhalten eine E-Mail-Bestätigung über die Aktivierung des Kontos und können sofort Geld umtauschen.

Um die Überprüfung Ihres Ausweises abzuschließen, müssen Sie ein qualitativ hochwertiges Foto oder einen Scan eines gültigen Ausweisdokuments aus der folgenden Liste bereitstellen:

  • Reisepass
  • Führerschein
  • Staatlich ausgestellter nationaler Ausweis

Akzeptable Dokumente für die Adressüberprüfung sind Kopien eines der folgenden Dokumente (der Präferenz nach sortiert):

  • Bankkontoauszug
  • Kreditkartenauszug
  • Führerschein (mit vollständiger Wohnadresse)
  • Verbrauchsabrechnungen (Kabelfernsehen, Strom, Gas, Wasser, Telefon)
  • Rechtliche Schriftstücke
  • Steuerbenachrichtigungen (jährliche Steuerbescheide)
  • Hausratversicherung oder Verlängerungsmitteilung

Kundenservice

Das Kunden-Support-Center auf CurrencyFair.com ist praktisch in die folgenden acht Kategorien unterteilt:

  • Erste Schritte
  • Geld einzahlen
  • Geld umtauschen
  • Geld überweisen
  • Dokumente und Registrierung
  • Kontoführung
  • Services für Unternehmen
  • Andere Angelegenheiten

Das Beste ist, dass Sie CurrencyFair direkt von den häufig gestellten Fragen im Support-Center kontaktieren können. Die Kontaktdaten des Unternehmens sind auf der Website leicht zu finden. Auf der Kontaktseite befindet sich auch ein Kontaktformular, über das man den Kundensupport erreichen kann. Dieses Formular enthält einen Haftungsausschluss, der wie folgt lautet: „Einer unserer Supportmitarbeiter wird Ihre Anfrage innerhalb von etwa 24 Stunden beantworten.“ Dies ist ein Hinweis darauf, dass es keinen Live-Support gibt. CurrencyFair bietet auch keinen telefonischen Kundensupport.

Fazit

CurrencyFair bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen, Freelancern und Expats, die Geld aus dem Ausland senden und empfangen möchten, viele attraktive Optionen. Die niedrigen Gebühren und kurzen Transferzeiten machen den Service sehr attraktiv. Sie können Ihr Geld ohne weitere Anforderungen direkt in Ihr Bankkonto einzahlen, dort empfangen und abheben. Die Preispolitik und die solide Regulierung machen diesen Service zu einer guten Lösung.

Pro

  • Von ASIC und AFS reguliert
  • Kostenlose Registrierung
  • Verlässlicher Kundenservice
  • Durchschnittliche Provision von nur 0,35 %

Kontra

  • Mittelmäßige Benutzbarkeit der Plattform
  • Informationen zu den Abhebegebühren sind schwer zu finden
  • Bestimmte Länder sind von der Nutzung des Dienstes ausgeschlossen