Transferencias de dinero seguras en línea

Las transferencias de dinero internacionales son cada vez más habituales en la actualidad. El mercado global necesita que el dinero fluya libremente de un país a otro para permitir la adquisición de propiedades, bienes y servicios; el envío de pagos y regalos; y la repatriación de fondos. Estas transferencias de dinero se pueden realizar de forma puntual, a diario, semanalmente o mensualmente.

Independientemente de la frecuencia con la que necesite hacer transferencias, es importante conocer de qué opciones dispone y cuál es la forma más económica de efectuarlas. Los aspectos más importantes de las transferencias de dinero son la asequibilidad, seguridad, fiabilidad, eficiencia, regulación y reputación de las empresas que prestan servicios de transferencia.

Lo primero en lo que se fijará al realizar transferencias internacionales es el tipo de cambio que ofrecen estos servicios. El tipo de cambio se cotiza como el coste de comprar una unidad de divisa con la otra divisa del par. Por ejemplo, con el cable (GBP/USD), la GBP (libra esterlina) es la divisa base y el USD (dólar estadounidense) es la divisa cotizada o contradivisa. Cuando envíe dinero al extranjero, debe saber cuántas divisas cotizadas obtendrá a cambio de 1 unidad de divisa base. En el caso del GBP/USD, puede que la cotización sea 1,4000. Esto quiere decir que por cada 1 £ recibirá 1,4000 $. Cuando desee enviar dinero al extranjero, debe comparar los servicios de transferencias para asegurarse de que obtiene el mejor precio posible.

¿Es seguro enviar dinero al extranjero?

Muchos usuarios nuevos se preocupan, con razón, por la seguridad de enviar dinero al extranjero. ¿Cómo puede estar uno seguro de que el servicio de transferencias de dinero, el banco o la entidad no bancaria son fiables? Para empezar, es fundamental que utilice únicamente empresas fiables que presten servicios de transferencia de dinero para transferir fondos internacionalmente. Por suerte, existen varias agencias reguladoras y autoridades que emiten licencias para estas entidades. Entre ellas se incluyen la FCA (Financial Conduct Authority), la ASIC (Australia Securities and Investments Commission), la FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, el Departamento de Banca y Finanzas de Georgia, y muchos más. Se recomienda encarecidamente a los clientes que solo usen empresas de transferencias de dinero plenamente autorizadas.

¿Cómo se puede saber si una empresa de transferencias de dinero es la adecuada?

Ya hemos mencionado que disponer de licencia y regulación es un requisito básico al elegir un servicio de transferencias de dinero. Cuando una empresa recibe un número de licencia, esta queda vinculada al marco regulatorio que rige las transferencias de dinero internacionales. Cualquier duda, solicitud o queja relacionada con los servicios proporcionados por una empresa de transferencias de dinero regulada puede dirigirse a la empresa y/o a la autoridad emisora de la licencia. Las empresas no quieren que les retiren la licencia ni les multen por incumplimiento. Aparte de la regulación, existen otras formas fiables de medir la eficiencia y eficacia de las empresas de transferencias de dinero.

Por ejemplo, las valoraciones del BBB (Better Business Bureau) suelen tranquilizar a los clientes que buscan análisis objetivos sobre la fiabilidad de una empresa de servicios financieros. Aunque las empresas no necesitan tener una acreditación del BBB, puede servir para transmitir confianza, honestidad, transparencia, responsabilidad e integridad. Es preferible que las empresas cuenten con una acreditación del BBB, aunque no es fundamental para determinar la seguridad. TrustPilot es una plataforma independiente donde los clientes evalúan a las empresas. Una valoración positiva de TrustPilot indica que los clientes están satisfechos con el servicio de transferencias de dinero. Por ejemplo, HiFX es una empresa de gran reputación internacional que cuenta con una valoración de 5/5 en TrustPilot, lo que quiere decir que la gran mayoría de los usuarios cree que su servicio de transferencias es excelente.

¿Qué hace que un servicio de transferencias de dinero sea fiable?

Al determinar la fiabilidad de un servicio de transferencias de dinero, deberían tenerse en cuenta el estado regulatorio, la reputación, la satisfacción de los clientes y la imagen pública de la empresa. Ciertas empresas como HiFX, MoneyCorp y XE llevan años recibiendo elogios de los clientes, por lo que es una buena señal de la fiabilidad y reputación de sus servicios de transferencias de dinero en línea. La fiabilidad es un indicador de resultados. Una empresa de transferencias de dinero no puede considerarse fiable sin que se haya probado y demostrado la fiabilidad de sus servicios. Las empresas de transferencias de dinero con años de experiencia sacan ventaja a las empresas en ciernes porque sus operaciones reflejan claramente si su servicio es bueno o no.

¿Qué factores debería tener en cuenta al elegir un servicio de transferencias de dinero?

Los costes, la confianza, la fiabilidad, la facilidad de uso, la rapidez, las opciones disponibles, la atención al cliente y los elementos reguladores son factores importantes por igual. Por ejemplo, un servicio de transferencias de dinero que ofrece transferencias internacionales a un coste prohibitivo debería quedar descartado. El objetivo es elegir un servicio que cumpla varios criterios a la vez. Para muchas personas, el coste, la rapidez y la regulación son los aspectos más importantes que tener en cuenta. Sin embargo, debería asegurarse de que puede comunicarse eficazmente con el equipo de atención al cliente en caso de tener alguna duda. Una mala atención al cliente es un indicador de cómo se dirige la empresa.

Por lo general, es mejor contactar con el servicio de atención al cliente antes de realizar un depósito y transferir fondos al extranjero. Una buena atención al cliente puede marcar la diferencia. La plataforma de transferencias de dinero también es importante. ¿Es fácil depositar y transferir fondos? ¿Es fácil retirar los fondos recibidos? ¿Qué costes conlleva el servicio? ¿Cuáles son los plazos de procesamiento según los distintos países, territorios o regiones? ¿Es posible bloquear un tipo de cambio favorable a bajo coste? Estas son preguntas importantes que debería plantearse antes de enviar dinero al extranjero.

¿Qué ventajas tiene transferir dinero a través de un servicio regulado?

Los servicios de transferencia de dinero regulados ofrecen algo que no tiene precio: tranquilidad. Podrá enviar y recibir fondos sin preocuparse por si le estafan o le cobran más de la cuenta por los servicios. Las entidades reguladoras velan por la seguridad de los clientes. Evitan que las empresas se aprovechen de los consumidores confiados. Disponen de medios para imponer multas en caso de incumplimiento, fraude o conducta indebida. Además, las empresas de transferencias de dinero reguladas cuentan con seguros de bancarrota, liquidación y demandas contra la empresa. El objetivo de todo esto es proteger los intereses de los consumidores. Las empresas de transferencias de dinero no reguladas no rinden cuentas a nadie.

¿Qué tipos de costes están asociados a las transferencias de dinero internacionales?

Por increíble que parezca, las comisiones de las transferencias de dinero es lo que menos debe preocuparle. Muchas empresas de transferencias de dinero cobran muy poco o nada por la transferencia en sí. Lo más importante que hay que tener en cuenta acerca del coste es el tipo de cambio. Hay que prestar siempre mucha atención al tipo de cambio interbancario antes de transferir fondos. Este es el tipo de cambio “estándar” que emplean los mejores bancos del mundo para sus transferencias de dinero. La mayoría de las personas nunca verá ese tipo de cambio en sus transferencias. Los bancos usan el tipo de cambio interbancario, pero le añaden un margen significativo de entre un 3 % y un 6 %. Ahí es donde puede ahorrarse una fortuna, al elegir una empresa de transferencias de dinero con márgenes bajos.