CurrencyFair Review 95

Devises
20+

Introduction

CurrencyFair est un pionnier dans le domaine de transfert d’argent internationaux rapides avec d’excellents taux de change.

Les clients venant de Top10moneytransfer.com obtiennent une offre de trois premiers transferts gratuits. CurrencyFair a traité env. 6 milliards d’euros de transferts jusqu’à ce jour et leurs clients ont pu économisé une impressionnante somme de 153 millions d’euros, sur les frais de service, les charges annexes etc.

Au départ, CurrencyFair était un moyen pour les expatriés de transférer de l’argent envers leur pays d’origine de manière simple et plus économique. CurrencyFair, fondée en 2009, est l’une des sociétés à la croissance la plus rapide en Irlande et a reçu de nombreux prix prestigieux au fil des années, notamment le prix  des “compagnies Internet les plus innovantes et intrigantes” (IIA Die IE Visionary Awards) et celui de “Best of Show de Finovate Asia” à Singapour.

Établi2009
Vitesse de transfert0-2 Jours
Frais de transfert
0,1% à 0,6%, en fonction de la devise + 3 € par transfert
Devises20+
RèglementASIC, AFS, CBI
Facilité d'utilisation
Simple
Documents requisCarte d'identité, Preuve d'adresse (eKYC)
Principales caractéristiques- 3 premiers transferts gratuits avec top10moneytransfer.com
- Option de définir et attendre votre propre tarif d'échange
- Comparaison en direct avec les taux des banques locales
Méthodes de transfertVirement bancaire, carte de débit, carte de crédit (Irlande uniquement)
Classement TrustPilot
Service Clients
Exceptionnel

Comment fonctionne CurrencyFair

Le système de transfert d’argent de CurrencyFair fonctionne en trois étapes simples:

  1. Créez votre compte gratuit et configurez les détails de votre transfert, y compris le montant, la devise et le destinataire.
  2. Envoyez votre argent à CurrencyFair par virement bancaire.
  3. CurrencyFair recevra votre argent et l’échange au taux de change disponible lors du transfert au destinataire.

Le processus de vérification de l’utilisateur lors de la première inscription est effectué conformément à la norme «eKYC», qui est entièrement numérique, ce qui évite le besoin de paperasse administrative. Ceci non seulement simplifie la démarche du premier transfert mais également permet d’économiser énormément de temps aux clients.

Ouvrir un compte avec CurrencyFair est totalement gratuit. Les transactions sont généralement traitées sous un délai de 24 à 72 heures. Les utilisateurs peuvent également transférer de l’argent à tout moment puisque le système de CurrencyFair est également fonctionnel sur les appareils mobiles.

Combien cela vous coûtera

Les frais de CurrencyFair sont bien plus bas que ceux des courtiers de devises ou de la plupart des banques. Une banque typique peut vous facturer des frais d’environ $30 sur un transfert de $5 000, tandis que CurrencyFair ne vous facture que 3 € pour transférer le même montant. En utilisant CurrencyFair, vous économiserez environ 90% sur les frais de virement par rapport à un virement bancaire.

La taxe moyenne pour un échange de devise est de 0,35% du montant du virement, en plus des 3 € de frais permanents. Il est possible pour l’utilisateur de choisir un meilleur taux de change et d’attendre le taux voulu afin de transférer son argent. En moyenne, vous paierez que jusqu’à 0,4% au-dessus du taux interbancaire (le taux de change indiqué par Google), ce qui est considéré comme très bas.

CurrencyFair vous permet d’envoyer de l’argent à partir de votre compte bancaire envers le compte de CurrencyFair par un virement bancaire,  ou par carte de crédit/débit irlandaises uniquement. Le transfert est 100% gratuit, mais sachez qu’il est possible que la banque recevante prélève quelques frais supplémentaires.

UK (GBP>EUR) 10,000£ vous permettront d'obtenir
ServiceFraisTaux de changeLe destinataire obtient
€3BAS€11,041
£15 - £40MOYEN€10,733

* Des frais peuvent occasionnellement être appliqués par une banque tierce lors du transfert de fonds vers CurrencyFair ou avant l’arrivée des fonds sur le compte du destinataire.

 

Australia (AUD>EUR) $10,000AUD vous permettront d'obtenir
ServiceFraisTaux de changeLe destinataire obtient
€3BAS€6,458
$25 - $40MOYEN€6,277

* Des frais peuvent occasionnellement être appliqués par une banque tierce lors du transfert de fonds vers CurrencyFair ou avant l’arrivée des fonds sur le compte du destinataire.

Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, la combinaison des frais et du taux de change utilisé par l’agent de transfert peut modifier radicalement le montant final que votre destinataire recevra.

Prenez par exemple Jessica. Jessica travaille actuellement à Londres, et désire envoyer de l’argent à ses parents pour Noël, qui habitent à Berlin. En gros, elle a deux options: l’option «classique» qui est d’effectuer un virement bancaire ou bien encore l’option moderne qui est d’utiliser CurrencyFair. Voyons ce que chacun de ces cas implique donc.

Virement bancaire (virement «classique»)

Le moyen le plus familier serait d’aller à votre banque et d’initier un virement bancaire à partir de votre compte. Dans ce cas, Jessica devra prendre rendez-vous à sa banque de Barclays, fournir pièce d’identité et signer quelques papiers pour assurer la transaction. En fonction des détails du transfert, la banque de Barclays appliquera à ce transfert des frais de transaction variant de 15 à 40 GBP (virements internationaux) ainsi qu’un taux de change pour la conversion des devises GBP-EUR est de 1,07. Quelques jours plus tard, les parents de Jessica recevront donc environ 10,733 €uros sur les 10,000 £ envoyés par leur fille.

Avec CurrencyFair (virement «moderne»)

L’autre option dont Jessica dispose est d’utiliser CurrencyFair. Pour commencer elle a le choix de créer un compte de partout ou elle se trouve. En plus, créer un compte est 100% gratuit et en ligne. Après s’être inscrite et quelques procédures rapides d’autorisation en ligne, son compte sera opérationnel, et connecté à son compte bancaire de Barclays. Et l’essentiel c’est que CurrencyFair prélève seulement 3 £ de frais et un taux de change équitable de 1,10 lors de la conversion entre GBP/EUR. Le transfert peut varier de quelques minutes et jusqu’à 3 jours. Cette fois, les parents de Jessica recevront environ 11,041 €uros sur les 10,000 £ envoyés, soit 307,40 € de plus que par envoi bancaire traditionnel.

Comme vous pouvez le constater, l’utilisation de CurrencyFair peut modifier complètement le montant final de reception.

Combien de temps cela prend-il

Les délais de traitement varient d’une devise à l’autre et d’un pays à l’autre. Dans certains cas, ils peuvent également dépendre de votre banque, le seul moyen de financer un virement via CurrencyFair étant par virement bancaire. Il est plus rapide d’envoyer ou de virer des fonds le matin, car la plupart des banques appliquent une heure limite en début d’après-midi, ce qui signifie que les virements effectués après cette heure ne seront traités que le lendemain.

CurrencyFair offre à ses clients un délai de traitement moyen de 1 à 2 jours ouvrables.

CurrencyFair est-il sûr et fiable?

CurrencyFair est entièrement sous licence et réglementé par la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) et par l’AFS (Australian Financial Services).

CurrencyFair est également réglementé par la Banque centrale d’Irlande. CurrencyFair Ltd est une RAE  (Représentant Autorisé de l’Entreprise) de CurrencyFair Australie Pty Ltd., elle-même réglementée par l’ASIC. Les avantages de la réglementation stricte que CurrencyFair doit respecter comprennent le fait que les clients sont pleinement protégés en raison de l’utilisation de comptes séparés. La société doit également respecter les exigences de minimum de fonds capitals, et doit être totalement compatible avec les systèmes de régulation financière ainsi qu’utiliser des systèmes technologiques de minimisation de pertes.

Est-ce l’idéal pour vos besoins

Pays valables pour l’inscription:

Anguilla, Aruba, Australie, Autriche, Belgique, Bulgarie, Canada, Croatie, Curaçao, Chypre, Danemark, Estonie, Îles Féroé, Finlande, France, Guyane française, Allemagne, Gibraltar, Grèce, Groenland, Guadeloupe, Hong Kong, Hongrie, Islande, Irlande, Île de Man, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Martinique, Mayotte, Pays-Bas, Antilles néerlandaises, Nouvelle-Calédonie, Nouvelle-Zélande, Norvège, Pologne, Portugal, Réunion, Roumanie, Saint-Barthélemy, Sainte-Hélène, Saint-Martin (FR), Saint-Pierre-et-Miquelon, Saint-Marin, Sint Maarten (NL), Afrique du Sud, Slovaquie, Slovénie, Svalbard et Jan Mayen, Suède, Suisse, Émirats arabes unis, Royaume-Uni , Wallis et Futuna.

Une fois que vous êtes enregistré et approuvé, vous pouvez commencer à transférer des fonds vers plus de 160 pays. Les utilisateurs peuvent choisir de consulter le site Web de CurrencyFair en anglais, français ou allemand.

Options d’envoi:

  • Site Web et/ou application mobile
  • Options de paiement: compte bancaire uniquement
  • Options de réception: compte bancaire uniquement
  • Limites de transfert: Aucun

Avec seulement 3 € de frais fixes, il s’agit d’une solution économique pour les indépendants de recevoir de l’argent, ainsi que pour les marchands en ligne pour être payés ou bien encore les PME (Petites et Moyennes Entreprises) pour transférer leurs paiements aux employés et/ou aux fournisseurs.

CurrencyFair n’accepte pas les dépôts sous forme d’espèces, de chèques ou de traites bancaires. Tous les dépôts doivent être effectués par virement bancaire ou par une carte de crédit/débit irlandaise.

CurrencyFair pour les entreprises

Qu’il s’agisse de payer des fournisseurs, des employés ou autres à l’étranger, ou bien de recevoir des paiements de clients internationaux et de les facturer dans leur devise locale, de mettre en place des transactions récurrentes pour des virements réguliers ou de contrôler les flux de fonds d’outre-mer, CurrencyFair répond à ces besoins.

Vous pouvez potentiellement obtenir le même prix pour chaque transaction. L’absence d’offres d’entrée et de contrats, les frais peu coûteux et les taux de marge transparents, servent généralement à économiser sur les transactions commerciales. Tous les fonds des clients sont conservés dans des comptes séparés par des banques internationales niveau 1, ce qui signifie que votre argent bénéficie du plus haut niveau de sécurité.

Les utilisateurs intéressés à utiliser CurrencyFair pour les entreprises doivent créer un compte professionnel, qui est également gratuit. Les informations que vous serez invité à fournir dépendent du type de votre société et de votre location.

Inscription et accueil

Tout comme les banques et autres institutions financières, CurrencyFair doit suivre les directives et réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Pour activer complètement votre compte, CurrencyFair devra vérifier votre identité. Pour ce faire, vous devrez présenter une copie d’identité telle que votre carte nationale d’identité/passeport/permis de conduire ou autre, ainsi qu’un justificatif de domicile.

Vous pouvez le faire électroniquement, en utilisant les informations que vous avez fournies lors de votre inscription, notamment si vous entrez votre numéro de passeport. S’ils parviennent à vous identifier et à vous vérifier électroniquement, votre compte sera immédiatement activé. Vous recevrez un e-mail de confirmation de l’activation du compte et pourrez échanger de l’argent immédiatement.

Pour terminer la vérification de votre identité, vous devez fournir une photo ou une numérisation de haute qualité d’un document d’identité en cours tel que:

  • Passeport
  • Permis de conduire
  • Carte d’identité nationale

Les documents de vérification d’adresse acceptés sont des copies de l’un des éléments suivants (par ordre de préférence):

  • Relevé bancaire
  • Déclaration de carte de crédit
  • Permis de conduire (s’il contient une adresse résidentielle complète)
  • Factures de services publics – télévision par câble, électricité, gaz, eau, facture de téléphone
  • Avis du conseil local
  • Avis de revenu (Certificats de taxe annuels)
  • Assurance ménage ou avis de renouvellement

Service Clients

Le centre de support client de CurrencyFair.com est divisé en huit catégories:

  • Comment demarrer
  • Envoi d’argent interbancaire
  • Échange d’argent
  • Transfert d’argent
  • Documents et inscription
  • Gestion de compte
  • Services pour entreprises
  • Autres

L’un des principaux avantages est que vous pouvez contacter CurrencyFair directement à partir de leur Centre de support en ligne. Les coordonnées de la société sont facilement accessibles sur le site. La page de contact comprend également un formulaire de contact pour contacter le support client. Ce formulaire contient une clause de non-responsabilité qui se lit comme suit: «Un membre de notre service d’assistance répondra à votre requête dans un délai d’environ 24 heures», ce qui indique une absence de support en direct. CurrencyFair n’offre pas non plus d’assistance clientèle par téléphone.

Conclusion

CurrencyFair offre de nombreuses options aux transferts privés, commerciaux, ainsi qu’aux expatriés qui souhaitent envoyer / recevoir de l’argent à travers le monde. Les frais bas et les transferts rapides rendent ce service très attrayant. Vous pouvez envoyer, recevoir et retirer vos fonds directement de votre compte bancaire sans autre condition. Les tarifs minimes et la réglementation solide derrière CurrencyFair font de ce service une bonne solution à envisager.

Pour

  • Régulation ASIC et AFS
  • Inscription gratuite
  • Service client fiable
  • Commission moyenne de seulement 0,35%

Contre

  • Leur plateforme n’est pas toujours amiable
  • Certains détails des frais sont parfois difficiles à trouver
  • Certains pays sont exclus